כל מה שרציתם לדעת על הלוואת בלון ועל הלוואת גרייס!
מהי הלוואת בלון? מה זה גרייס? למה רבים חושבים שזה אותו דבר? ולמה זה יכול לעלות לכם מחיר כבד?
עקרונית, פחות תשמעו על משכנתאות שנלקחו בשיטת ההחזר בלון, למה שיטת ההחזר של שפיצר ושל קרן שווה נפוצים יותר?
כאן ננסה לראות את כל הצדדים של הלוואות בלון וגרייס, נבין מה ההבדלים ביניהם ולמה הם נועדו.
מהי הלוואת בלון?
אז קודם כל, חשוב להבין, הלוואת בלון מכונה גם הלוואת בוליט או הלוואת גישור, חשוב לי שתבינו שזה אותו דבר.
מה מייחד הלוואת בלון? – הלוואת בלון היא הלוואה לתקופה קצרה, במהלך התקופה, ההחזר שתשלמו יהיה רק על הריביות, הוא לא יכלול תשלום על הקרן, רק בסוף התקופה, בהחזר האחרון, אז תשלמו את כל הקרן בבת אחת (כמו בלון המתפוצץ בבת אחת).
רוצים הדגמה?
קרן ההלוואה הוא מיליון ש"ח
ההלוואה היא לטווח קצר של שנתיים
במסלול ריבית קבועה לא צמודה
גובה הריבית הוא 3%
ההחזר החודשי יהיה 2500 ש"ח
יוצא שההלוואה שלקחתי היא אמנם לשנתיים אך ההחזרים החודשיים הם רק על הריבית, שנתיים אני משלם כל חודש את סכום ההחזר החודשי המהווה את הריבית על ההלוואה, לאחר שנתיים יגיע התשלום האחרון בו אשלם בתשלום אחד מיליון ש"ח.
מהי הלוואת גרייס?
יודעים טוב אנגלית? אז נכון, באנגלית משמעות המילה גרייס היא חסד, הלוואה זו היא כעין "חסד" שהבנק עושה עם לקוחותיו, הוא לא גובה בשנים הראשונות להלוואה החזרים עבור הקרן, ההחזרים בשנים הראשונות יהיו רק על חשבון הקרן.
אז כנראה כבר הבנתם שהלוואות הנ"ל אכן דומות, נביא כאן את הדומה ואת השונה:
נתחיל בדומה:
בשניהם משלמים את עלות הריבית כהחזר נפרד והוא לא כולל את הקרן.
השונה:
בהלוואת בלון, ההלוואה היא לטווח קצר,מקסימום 3 שנים, בסיום טווח ההלוואה משלמים את הקרן בהחזר אחד, (מפוצצים את הבלון וזהו:)
בהלוואת גרייס ההלוואה היא לתקופה ארוכה, (אפילו 25 שנה) רק מה, בהתחלה, ב 3 השנים ההתחלתיות להלוואה, נשלם רק על הריבית ורק בהמשך יחבור לריבית גם התשלום על הקרן. (יוצא שבשנה הרביעית סכום ההחזר עולה)
רוצים הדגמה?
קרן ההלוואה הוא מיליון ש"ח
ההלוואה היא לטווח ארוך של עשרים וחמש שנים
במסלול ריבית קבועה לא צמודה
גובה הריבית הוא 3%
ההחזר החודשי יהיה בתקופת הגרייס :
ההחזר החודשי החדש, שיהיה אך ורק מהשנה הרביעית הוא:
אז מה ההבדל העיקרי בין הלוואת בלון להלוואת גרייס?
הלוואת הבלון היא לתקופה קצרה והלוואת הגרייס היא לתקופה ארוכה.
בהלוואת בלון ההחזר על הקרן הוא בבת אחת בעוד שבהלוואת גרייס היא תתפרס על השנים הבאות
בהלוואת בלון ההחזרים יכללו רק את עלות הריבית ורק בסוף התשלום יהיה על הקרן ורק בסוף יתבצע התשלום על הקרן בעוד הלוואת גרייס כוללת החזרים התחלתיים על ריבית בלבד ורק החל מהשנה הרביעית למשכנתא יכללו תשלומים גם על הקרן.
מתי תתאים לכם הלוואת בלון ומתי תתאים הלוואת גרייס?
כן, כן, לא רק אתם טועים על השאלה, יש אנשים שהתבלבלו לחלוטין וזה עלה להם ביוקר, במקום לקחת הלוואת בלון לקחו הלוואת גרייס ובמקום גרייס לקחו בלון, מה בלבול כזה גורם? עדיף לא לדעת…
מתי תתאים הלוואת בלון?
אם אתם יודעים בביטחון גמור שאתם צפויים לקבל כסף בטווח השנים הקרוב ואתם מעוניינים להשתמש בו כדי לכסות את ההלוואה.(ההלוואה היא רק לטווח קצר)
אם אתם לא בטוחים ב100 אחוז שהכסף יכנס אליכם בזמן, ייתכן וכדאי לשקול אופציות נוספות.
מה יכול להיות המקור לכסף? השקעת נדל"ן, קרן השתלמות ועוד.
מתי תתאים הלוואת גרייס?
אם אנחנו יודעים שלא נוכל לעמוד בתשלומים גבוהים בשנים הראשונות ואח"כ נוכל לשלם את ההחזרים בגובה הרגיל שלהם, זה יכול להיות בכל מיני מצבים, לדוגמא דירה חדשה הזקוקה לריהוט ואז משקיעים בהתחלה כסף על כל ההוצאות הנלוות מסביב ובהמשך כשנגמור עם כל ההלוואות האחרות נתפנה לתשלום המשכנתא. זה גם יכול להיות תקופות שיודעים על עומס כלכלי שאמור להירגע, אם בשל שנת חופשה או כל דבר אחר.
אז מה הבנו עד עכשיו?
ראינו כאן את ההבדלים בין הלוואת בלון להלוואת גרייס, ראינו שהשיטות ממש דומות וקל להתבלבל אם לא יודעים את המשמעויות הנלוות. לפני שאתם ניגשים להלוואת בלון חשוב לי שתבדקו היטב עד כמה קיימים סיכונים, שהכסף אותו אתם אמורים לקבל יהיה אצלכם בזמן הדרוש שלא יתמהמה, שלא יהיו לכם עמלות על פיגור בתשלום. (שעולה בהלוואות כאלו המון כסף)
אם אתם צריכים עזרה והכוונה, אנחנו כאן לשירותכם, נשמח לעזור לכם.
