דני מגל

אנשים ללא ידע מעמיק במימון שחותמים על משכנתה מהבנקים, לעולם ישלמו יותר ריבית והצמדה בהשוואה לאנשי מקצוע שיודעים מה ואיך לקחת מהבנקים בכל זמן נתון. תכנון נכון של ההחזר החודשי, בחירת מסלולי הלוואה ופריסת השנים, כל הנתונים יחד מביאים בסופו של דבר לעלות כוללת נמוכה וחיסכון גדול בכסף.

להלן תהליך מלא לתכנון ויעוץ משכנתאות:
1. ניתוח פיננסי משפחתי מעמיק בהיבט הכנסות, הוצאות, חסכונות,
כספים עתידיים שאמורים להתקבל.
2. הכוונה ויעוץ לגובה משכנתה והחזר חודשי אופטימאלי מתבסס על סעיף 1.
3. לימוד יסודות המשכנתה (מסלולים, סוגי ריביות, סוגי הצמדות,
נהלי בנק ישראל, וכ״ו).
4. תכנון משותף של הרכב הלוואה (תמהיל) למשכנתה מותאמת אישית וחסכונית.
5. מו״מ מול הבנקים על התמהיל שתוכנן לקבלת התנאים הטובים ביותר
(מכרז ריביות).
6. ביצוע סימולציות לתגובות הבנקים והמלצה עם איזה בנק להתקדם.
7. הצטרפות לחתימות בבנק וליווי עד קבלת המשכנתה.
8. קבלת עזרה וייעוץ בקבלת החלטות מול הבנקים כדי לשמור על האינטרסים
הכלכליים של משפחתך.